ธปท.ให้ธนาคารส่งข้อความเตือนลูกค้าทันทีหากทำธุรกรรมกับบัญชีต้องสงสัย

          นางรุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยมาตรการกวาดล้างบัญชีม้า 3 ด้าน ซึ่งได้แก่การจัดเฉดสีของบัญชีม้าในแต่ละกลุ่มเพื่อให้เห็นถึงพฤติกรรมน่าสงสัย จากนั้นในขั้นด้านที่ 2 คือเริ่มตั้งแต่วันนี้ (31 ม.ค.68) เป็นวันแรกที่สถาบันการเงินทุกแห่งจะห้ามทำธุรกรรม หรือห้ามโอนเงินเข้าบัญชีต้องสงสัยเป็นบัญชีม้า และธนาคารจะมีการส่งแจ้งเตือนถึงผู้ใช้บริการทางการเงิน และขั้นตอนสุดท้ายคือการตรวจจับบัญชีม้า ซึ่งสถาบันการเงินร่วมกันแชร์ข้อมูลบัญชีม้า และบัญชีต้องสงสัยร่วมกันทั้งระบบเพื่อให้เห็นบัญชีต้องสงสัยทั้งระบบร่วมกัน จากเดิมที่ธนาคารไม่สามารถแชร์ข้อมูลร่วมกันได้ เพื่อป้องกันความเสียหายที่เกิดขึ้นจากบัญชีม้าในอนาคต

          ในส่วนของ พ.ร.ก.ป้องกันและปราบปรามป้องกันอาญชากรทางออนไลน์ หรือ ในความรับผิดชอบร่วมนั้น ซึ่งที่ผ่านมาศาลจะเป็นผู้ตัดสิน แต่ภายใต้พ.ร.ก.ใหม่ฉบับนี้ จะให้ผู้กำกับดูแล (Regulator) ในแต่ละหน่วยงานเป็นผู้ตัดสิน โดยแต่ละหน่วยงานจะต้องขีดเส้นกำหนดหน้าที่ให้ชัดเจน อย่างไรก็ดี ธปท.มีการเสนอกลไกให้มีคณะกรรมการของผู้กำกับในการตัดสิน

          ทั้งนี้ ธปท.ยกระดับมาตรการเชิงป้องกัน โดยเพิ่มความเข้มข้นและขยายผลการจัดการบัญชีต้องสงสัย เพื่อให้ธนาคารสามารถดำเนินการเชิงรุก ในการป้องกันความเสี่ยงและแก้ปัญหาภัยทุจริตทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยใช้มีมาตรการเร่งด่วนในการกำจัดบัญชีม้า คือ เพิ่มเงื่อนไขการเข้าข่ายเป็นบัญชีม้า ดำเนินการกันเงินเข้า - ออก และเปิดบัญชีใหม่อย่างรัดกุมมากขึ้น

นอกจากนี้ยังกำหนดให้ธนาคารต้องแลกเปลี่ยนรายชื่อบุคคล ที่ธนาคารตรวจสอบว่ามีพฤติกรรมต้องสงสัยระหว่างกันเพิ่มเติม แม้ยังไม่ได้รับแจ้งจากผู้เสียหาย เพื่อให้ธนาคารดำเนินการป้องกันภัยทุจริตได้ครอบคลุม รวดเร็ว เป็นมาตรฐานเดียวกัน

          รวมถึงกำหนดให้ธนาคารต้องพัฒนาการจัดการบัญชีม้าอย่างต่อเนื่อง เพื่อลด ความเสี่ยงจากรูปแบบการหลอกลวงและพฤติกรรมของมิจฉาชีพในอนาคต รวมถึง อาศัยความร่วมมือจากทุกฝ่าย ทั้งภาคธนาคาร ผู้ให้บริการโทรคมนาคม รวมถึงประชาชนผู้ใช้บริการ ในการรับผิดชอบในหน้าที่ของตนเองตามขอบเขตมาตรฐานที่ผู้กำกับดูแลกำหนดไว้ อย่างชัดเจน หากฝ่ายไหนละเลยการปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด ควรที่จะต้องแสดงความรับผิดชอบและ ชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น

          สำหรับมาตรการยกระดับการจัดการบัญชีม้าเพิ่มเติม ประกอบด้วย

1) การกวาดล้างบัญชีม้าให้ได้มากขึ้น โดยปรับเงื่อนไขการเข้าข่ายเป็นบัญชีม้าให้เข้มขึ้น คำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น พฤติกรรมการโอนของบัญชีม้า มูลค่าของธุรกรรม เพื่อให้ครอบคลุมพฤติกรรมของมิจฉาชีพที่เปลี่ยนไป รวมทั้งสามารถดำเนินการกับบัญชีม้าได้แม้ยังไม่ได้รับแจ้งจากผู้เสียหาย เพื่อยกระดับการจัดการบัญชีม้าแต่ละระดับให้เหมาะสมและมีประสิทธิภาพ โดยจะแบ่งกลุ่มบัญชีม้าเป็นเฉดสี ได้แก่

          ม้าดำ มีรายชื่ออยู่บัญชีของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) จะถูกปิดไม่ให้โอนเงินเข้า-ออก และไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ได้ , ม้าเทา แบ่งเป็น ม้าเทาเข้ม มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว หรือโอนไปยังคริปโตเคอร์เรนซี่ ซึ่งจะมีการระงับบัญชี และม้าเทาอ่อน ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ ซึ่งอาจจะเรียกให้มายืนยันตัวตนก่อน

          และม้าน้ำตาล เป็นบัญชีที่ยังไม่มีผู้เสียหาย แบ่งออกเป็น ม้าน้ำตาลเข้ม เป็นบัญชีที่ธนาคารมีข้อมูลธุรกรรมมากพอที่จะแจ้งความเอาผิดได้ เพื่อให้ขยายผลต่อไป และม้าน้ำตาลอ่อน บัญชีที่มีธุรกรรมเข้าข่ายดูน่าสงสัยที่ธนาคารกำลังจับตามอง

          โดยหลังจากนี้ ลูกค้าของธนาคารจะไม่สามารถโอนเงินเข้าบัญชีม้าทุกสีได้ทั้งหมด ยกเว้นม้าน้ำตาลอ่อน และจะได้รับข้อความ SMS แจ้งเตือนจากธนาคารถึงสาเหตุที่โอนเงินเข้าไม่ได้

...

#ปราบบัญชีม้า

#ธนาคารแห่งประเทศไทย